L’assurance vie est un produit très modulable qui offre beaucoup de libertés pour investir. Pourtant, la grande majorité des épargnants en assurance vie investissent uniquement sur le fonds en Euro.
La peur de perdre de l’argent
Posséder une assurance vie qui vous donne accès à plusieurs centaines d’unités de compte et investir uniquement dans le fonds en Euro, c’est un peu comme posséder une Ferrari pour circuler uniquement sur les Champs Élysées. Dans les lignes qui suivent, vous allez découvrir comment sortir du fonds en Euro de votre assurance vie sans prendre de risque pour votre argent.
Vous en avez certainement assez de voir les rendements de votre fonds Euro diminuer chaque année. Vous faites des efforts pour épargner chaque mois. Votre argent ne travail pas comme on vous l’avait promis. Vous ne voyez pas comment avec des intérêts aussi faibles, vous allez pouvoir payer les études de vos enfants ou préparer votre retraite.
Vous avez peut-être essayé d’écouter les conseils de votre banquier ou de vos amis pour investir en bourse mais les résultats n’ont pas été à la hauteur de vos espérances. La méthode dont je vais vous parler consiste à anticiper vos besoins et vos objectifs pour être sûr de ne pas perdre d’argent à une date que vous aurez déterminée.
Par exemple, vous décidez de placer une certaine somme d’argent pour payer les études de vos enfants dans 10 ans. Avec un simple calcul vous déterminez la répartition à réaliser pour être sûr que la somme investie soit récupérée. Ainsi votre capital ne supporte aucun risque et vous bénéficiez quand même des performances des marchés financiers.
En pratique, vous devez tout d’abord vous fixer un objectif d’investissement en termes de temps et une somme à investir. Ensuite vous devez calculer quel pourcentage de la somme investie permettra de récupérer le capital sur la durée déterminée si vous l’investissez sur le fonds en Euro. Enfin vous pouvez investir la somme restante sur des unités de comptes pour profiter des performances des marchés financiers. Vous êtes assuré de retrouver votre capital au terme et vous bénéficiez d’une dynamisation de votre portefeuille sur la même période.
Prenons un exemple. Vous investissez 100 000 € sur une période de 10 ans. Si vous placez 78 000 € sur le fonds en Euro (avec un rendement de 2,5% pendant 10 ans), vous récupérez environ 100 000 € au terme des 10 ans. Il vous reste donc 22 000 € à investir sur des unités de comptes afin d’aller rechercher de la performance supérieure au fonds en Euro. Vous ne faites donc prendre aucun risque à votre capital tout en optimisant pour obtenir une performance supérieure.
Dans l’exemple ci-dessus, nous avons pris l’hypothèse que les unités de comptes pouvaient baisser de 100%. Si vous prenez une hypothèse un peu moins pessimiste et plus réaliste, vous pouvez considérer une perte maximale de 30% des unités de comptes sur 10 ans. Vous pouvez alors augmenter la proportion dynamique de votre portefeuille pour obtenir encore plus de performances.
